La inteligencia artificial (IA) ha llegado para transformar la manera en que manejamos nuestro dinero. Aunque puede parecer una tecnología reciente, la IA ha estado presente en herramientas financieras desde principios de los 2000, simplificando procesos como la creación de presupuestos y la gestión de gastos. Sin embargo, las aplicaciones actuales están llevando esta capacidad a un nivel completamente nuevo, utilizando IA generativa para ofrecer consejos personalizados, ayudando a las personas a tomar mejores decisiones financieras.
El rol de la IA en las aplicaciones de presupuesto
Plataformas populares como Rocket Money y YNAB ya utilizan IA para facilitar la organización financiera, importando y categorizando automáticamente tus transacciones bancarias. Sin embargo, su capacidad suele quedarse corta cuando se trata de ofrecer un análisis más profundo. Si deseas entender mejor por qué sigues excediéndote en ciertos gastos o si tus metas de ahorro son realistas, depende de ti profundizar en esos datos y tomar decisiones por tu cuenta.
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Pero la próxima generación de aplicaciones está lista para cambiar eso. Estas herramientas, impulsadas por IA avanzada, no solo organizan tu presupuesto, sino que también brindan asesoría personalizada. Por ejemplo, PocketSmith, una aplicación de presupuestos, ha integrado la IA de ChatGPT en su plataforma para proporcionar información financiera personalizada. Los usuarios pueden interactuar directamente con la IA para obtener respuestas rápidas y recomendaciones adaptadas a su situación financiera.
Presupuestos personalizados basados en personalidades financieras
Otras aplicaciones están adoptando un enfoque aún más innovador. Tendi, actualmente en fase beta, utiliza aprendizaje automático para observar los hábitos de gasto de una persona y asignarle una personalidad financiera como Profesional Ocupado o Padre Frugal. Basado en esta personalidad, la IA genera presupuestos personalizados que se adaptan a tus necesidades y objetivos, creando entre 30 y 50 versiones potenciales de un presupuesto y seleccionando la mejor opción para ti. Esta metodología busca ofrecer una solución que vaya más allá de simplemente analizar tus gastos pasados y, en su lugar, se enfoca en lo que más te conviene de cara al futuro.
Créditos del video: Youtube | Boston Consulting Group
Desafíos de ahorro y gasto con IA
Otra aplicación, Cleo, monitorea continuamente tus hábitos de gasto y ahorro para sugerir desafíos personalizados que te ayuden a mejorar. Si detecta, por ejemplo, que tiendes a gastar demasiado en compras, te propondrá reducir ese gasto durante el mes ofreciéndote distintas opciones para controlar tus impulsos, como limitar la frecuencia de tus visitas a ciertas tiendas o fijar un monto máximo de gasto.
Consejos para aprovechar al máximo la IA en finanzas
Antes de integrar una herramienta de IA en tu vida financiera, es importante investigar su efectividad. Revisa las reseñas de usuarios y expertos, y asegúrate de que las promesas de la aplicación coincidan con lo que realmente ofrece. La IA tiene un enorme potencial para simplificar la gestión del dinero, pero como cualquier tecnología, sus resultados dependerán de qué tan bien se adapten a tus necesidades individuales.
