Si estás buscando un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso financiamiento para comprar un auto o una vivienda en Estados Unidos, es importante entender el concepto de ‘hard inquiry’ (consulta dura). Este término se refiere a la revisión formal que una institución financiera realiza de tu historial crediticio al evaluar tu solicitud. A diferencia de una ‘soft inquiry’ (consulta blanda), que ocurre cuando revisas tu puntaje crediticio o una empresa lo verifica para fines publicitarios, un ‘hard inquiry’ implica un análisis más profundo, que puede tener un impacto temporal en tu puntaje de crédito.
Cuando se realiza un ‘hard inquiry,’ las agencias de crédito, como Equifax, Experian y TransUnion, registran esta acción en tu historial crediticio. Este proceso puede reducir tu puntaje crediticio entre 5 y 10 puntos, dependiendo de factores como la frecuencia de consultas y tu historial previo. Aunque una sola consulta no suele ser significativa, múltiples ‘hard inquiries’ en un periodo corto pueden alertar a los prestamistas y hacer que parezcas un cliente de mayor riesgo, lo que podría dificultar la aprobación de futuras solicitudes.
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Así afecta un ‘hard inquiry’ a tu historial crediticio
El impacto de un ‘hard inquiry’ en tu puntaje crediticio depende de tu situación financiera general. Por lo general, las consultas duras permanecen en tu historial durante dos años, pero su efecto en tu puntaje es más significativo durante los primeros meses. Por ejemplo, si tienes un historial crediticio limitado o una puntuación baja, una consulta dura puede afectar más tu capacidad para obtener nuevas líneas de crédito.
Sin embargo, no todas las consultas duras son perjudiciales. En el caso de préstamos como hipotecas o financiamiento de automóviles, las agencias de crédito suelen agrupar múltiples ‘hard inquiries’ realizadas en un periodo de 14 a 45 días como una sola, ya que se entiende que el consumidor está explorando opciones. Para minimizar su impacto, es recomendable evitar realizar varias solicitudes de crédito al mismo tiempo y asegurarte de que realmente necesitas el financiamiento antes de proceder.
Créditos: Mai and Felix | @maiandfelix
