En 2023, los jubilados de la generación del baby boom recibieron un ajuste histórico del 8.7% en el Seguro Social, pero el panorama para los próximos años se presenta muy distinto. El COLA de 2024 ha sido reducido a un 3.2%, y se espera que el ajuste de 2025 sea aún más bajo, con una proyección de apenas 2.5%. Estos cambios se deben en gran parte a la baja en la inflación general, aunque los precios de bienes esenciales como alimentos, vivienda y combustible siguen afectando el presupuesto de muchos jubilados.
Además, se están considerando propuestas que podrían recortar aún más el Seguro Social, ajustando los cálculos del COLA para reducir futuros aumentos. Ante este escenario, es fundamental que los baby boomers tomen medidas preventivas para asegurarse de que su jubilación no se vea comprometida. A continuación, te ofrecemos cinco estrategias para enfrentar los desafíos que estos recortes traerán.
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Reduzca sus gastos de vida
Reducir los gastos diarios puede ser la primera línea de defensa ante un COLA más bajo. Revisar tu presupuesto para identificar áreas de ahorro es esencial. Considera la posibilidad de reducir el tamaño de tu hogar o prescindir de un segundo automóvil. Estos cambios importantes pueden generar un ahorro significativo mes a mes.
Las pequeñas modificaciones, como optar por productos de segunda mano, hacer compras más conscientes en el supermercado, o buscar seguros más económicos, también pueden marcar una diferencia. Además, aprovecha los descuentos para personas mayores y los programas de asistencia disponibles para aliviar la carga financiera.
Enfrentar las deudas
Las deudas pueden ser un gran obstáculo para quienes dependen principalmente del Seguro Social. Con el COLA en descenso, es crucial hacer una revisión de tus pagos pendientes, priorizando aquellos con intereses más altos, como tarjetas de crédito o préstamos personales.
La firma de inversiones Vanguard recomendó enfocarse en eliminar estas deudas lo antes posible. Si bien puede parecer un sacrificio a corto plazo, reducir las deudas con altos intereses aliviará tu presupuesto en el futuro y te permitirá mantener más ingresos disponibles para otros gastos esenciales.
Te recomendamos
Mantener un fondo de emergencia
Esto es fundamental, especialmente cuando los beneficios del Seguro Social se vuelven más limitados. Los gastos inesperados pueden surgir en cualquier momento, y estar preparado con ahorros líquidos te permitirá evitarlos sin incurrir en deudas adicionales.
Se recomienda tener entre tres y seis meses de gastos básicos guardados en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Si es posible, considera ahorrar el equivalente a un año de tus gastos básicos mensuales para mayor tranquilidad en tiempos de incertidumbre.
Las inversiones son importantes
Pueden ser una excelente manera de generar ingresos adicionales que ayuden a compensar un COLA más bajo. Considera la posibilidad de diversificar tu cartera con bonos, acciones que paguen dividendos, o incluso propiedades de alquiler.
Cada opción tiene distintos niveles de riesgo y retorno, por lo que es importante consultar con un asesor financiero que te guíe en función de tus necesidades y perfil de riesgo. Los bonos del gobierno suelen ser más seguros pero con menor rendimiento, mientras que las acciones que pagan dividendos ofrecen mayores ganancias potenciales, pero con un riesgo más elevado.
Considerar seguir trabajando
Para aquellos que ya reciben el Seguro Social, un trabajo a tiempo parcial puede ser una opción para reducir el impacto de un COLA más pequeño. Hoy en día, muchas oportunidades permiten trabajar desde casa, lo que añade flexibilidad a la decisión de seguir generando ingresos.
Si aún no has solicitado el Seguro Social, podría ser beneficioso retrasar esa decisión y seguir trabajando. Solicitar los beneficios a partir de la edad de jubilación completa (66 o 67 años, según el caso) puede resultar en una mayor cantidad de ingresos mensuales. Esto no afecta los COLAs directamente, pero evita que tus beneficios se reduzcan por optar por la jubilación anticipada.
