Maximizar los beneficios del Seguro Social al trabajar más allá de la edad de jubilación es un consejo recurrente en la planificación financiera. Aumentar tu ahorro y evitar usar tus inversiones para gastos diarios son ventajas obvias de esta estrategia. Sin embargo, para un número significativo de personas, esta opción es más una ilusión que una realidad alcanzable.
¿Es realista trabajar más tiempo?
El libro Overtime: America’s Aging Workforce and the Future of Working Longer, editado por Lisa F. Berkman y Beth C. Truesdale, explora la dificultad de aplicar esta estrategia para muchos estadounidenses. Las editoras subrayan que, aunque la idea de posponer la jubilación puede parecer la solución ideal para enfrentar la inseguridad financiera, existen varios factores que lo complican. Condiciones laborales inestables, responsabilidades familiares, problemas de salud y discriminación por edad son obstáculos que enfrentan muchas personas al intentar extender su vida laboral.
Las estadísticas lo confirman
Las propias cifras de la Administración del Seguro Social reflejan esta realidad. Aunque el 13% de los trabajadores cercanos a la jubilación dicen que esperarán para reclamar el máximo beneficio, solo el 5% realmente espera hasta los 70 años para solicitar sus beneficios. En su lugar, una cuarta parte de los hombres y un tercio de las mujeres optan por empezar a recibirlos a los 62 años, la edad mínima elegible.
Los datos también revelan una cruda realidad: más de uno de cada ocho jóvenes de 20 años hoy no alcanzarán la edad de 67 años, lo que destaca que la vida laboral de muchas personas se ve interrumpida antes de que puedan siquiera considerar la jubilación.
Créditos del video: Youtube | Devin Carroll
¿Es una estrategia válida retrasar la jubilación?
En papel, esperar para jubilarse tiene sentido. Aplazar los beneficios del Seguro Social hasta los 70 años aumenta tu pago mensual en un 8% por cada año después de la edad plena de jubilación (67 años). Este aumento acumulativo del 32% proporciona una base financiera más sólida para los años de jubilación, especialmente en un contexto de ajustes anuales por inflación.
El National Bureau of Economic Research enfatizó que la mayoría de los estadounidenses deberían postergar su retiro. Su informe de 2022 concluye que más del 90% de los trabajadores entre 45 y 62 años deberían esperar hasta los 70 para maximizar su beneficio. Sin embargo, aunque la recomendación tiene sentido en teoría, no siempre es factible para muchos debido a los factores mencionados.
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Factores que complican la idea de trabajar más tiempo
Berkman y Truesdale citan cinco factores clave que debilitan el concepto de retrasar la jubilación como solución: inequidades en la demografía, problemas de salud, dinámicas familiares, condiciones laborales y políticas estadounidenses. Estos factores limitan la capacidad de muchas personas para seguir trabajando más allá de su edad plena de jubilación.
Las autoras proponen que, para que las políticas de trabajar más tiempo funcionen, deben estar respaldadas por políticas complementarias, como sistemas robustos de retiro y discapacidad. Además, insisten en que se necesitan trabajos de calidad para garantizar que los trabajadores mayores puedan mantenerse en la fuerza laboral.
Considera tus opciones
Aunque trabajar más tiempo y posponer la solicitud de beneficios puede ser una estrategia viable para algunos, no es la única opción. Consultar a un asesor financiero puede ayudarte a identificar el mejor plan de jubilación según tu situación personal, tomando en cuenta factores como salud, estabilidad laboral y responsabilidades familiares. No todas las estrategias funcionan para todos, y un enfoque personalizado es clave para asegurar una jubilación cómoda.
