Establecer un buen historial crediticio en Estados Unidos puede ser un desafío, especialmente para inmigrantes, jóvenes o personas que han pasado por dificultades financieras. Sin embargo, existe una herramienta accesible y efectiva que cada vez gana más popularidad: las tarjetas o “monedas” secured.
Aunque el término puede sonar confuso, se refiere a productos financieros respaldados por un depósito de seguridad, diseñados específicamente para ayudar a construir o reparar el crédito.
Estas tarjetas funcionan igual que una tarjeta de crédito tradicional, pero con una diferencia clave: requieren un depósito en efectivo, que generalmente se convierte en el límite de crédito disponible. Por ejemplo, si depositas U$D 300, esa será tu línea de crédito. Este modelo reduce el riesgo para los bancos y permite a más personas acceder al sistema crediticio, incluso si no tienen historial previo o si su puntaje es bajo.
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Así funcionan y por qué ayudan al crédito
Cuando usas una tarjeta secured y pagas a tiempo, el emisor del banco reporta esos pagos responsables a las agencias de crédito como Equifax, Experian y TransUnion. Con el tiempo, este comportamiento positivo contribuye a mejorar tu puntaje de crédito, algo esencial si planeas solicitar préstamos, alquilar vivienda o incluso conseguir ciertos trabajos. Lo importante es mantener bajos los saldos y pagar siempre antes de la fecha límite.
Muchas instituciones financieras ofrecen este tipo de productos, como Capital One, Discover o Bank of America, y suelen venir sin cargos excesivos ni requisitos complicados. Algunos bancos incluso permiten convertir la tarjeta secured en una tarjeta de crédito tradicional después de varios meses de buen comportamiento, devolviendo el depósito inicial.
Créditos: USA con Juan | @usaconjuan
