Para muchas personas que reciben beneficios del Seguro Social en Estados Unidos, las inversiones representan una fuente adicional de ingresos.
Sin embargo, existe incertidumbre sobre si estos ingresos pueden afectar el monto de los pagos mensuales del Seguro Social. Conocer las reglas del programa es clave para evitar sorpresas y planificar mejor la jubilación.
A diferencia de los salarios o el trabajo por cuenta propia, las ganancias de inversiones como dividendos, intereses o plusvalías de la venta de acciones no se consideran "ingresos laborales" para el Seguro Social.
No obstante, pueden influir en la tributación de los beneficios y en ciertos casos, impactar el monto neto que recibe un beneficiario.
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Así afectan las inversiones a los beneficios
Los ingresos por inversiones no reducen directamente los pagos del Seguro Social, pero pueden hacer que una mayor parte de estos beneficios esté sujeta a impuestos. Si el ingreso total de un jubilado, incluyendo Seguro Social y ganancias de inversiones, supera ciertos umbrales establecidos por el IRS, hasta el 85% de los beneficios puede volverse imponible.
Por ejemplo, si una persona jubilada presenta una declaración individual y su ingreso combinado es superior a U$D 25 000 al año, el 50% de sus beneficios puede ser gravado. Si el ingreso supera los U$D 34 000, el porcentaje sube al 85%. Para parejas que declaran en conjunto, estos umbrales son de U$D 32 000 y U$D 44 000, respectivamente.
Además, para quienes reclaman beneficios antes de la edad de jubilación completa y siguen trabajando, el Seguro Social aplica una reducción temporal si los ingresos laborales superan un límite anual. Sin embargo, esto no se aplica a las inversiones, lo que significa que una persona puede recibir ingresos pasivos sin afectar el monto base de su beneficio.
Planificar adecuadamente la combinación de ingresos de jubilación es esencial para minimizar la carga fiscal y maximizar los beneficios del Seguro Social. Consultar con un asesor financiero puede ser una estrategia clave para aprovechar al máximo estos ingresos y evitar pagar más impuestos de lo necesario.
Créditos: María Díaz Seguro Social | @mariadiazsegurosocial
