En 2024, el Índice Global de Pensiones Mercer CFA Institute otorgó a EE.UU. una calificación de C+, ubicándolo en el puesto 29 de 48 sistemas de pensiones a nivel mundial. Un análisis adicional de Natixis Investment Management lo colocó en la posición 22 de 44 países, una caída notable desde el puesto 18 que ocupaba hace una década. Estas evaluaciones han generado preocupación sobre el estado de la jubilación en el país y subrayan la necesidad de reformas estructurales.
Falta de cobertura y fuga de ahorros: las principales debilidades
Uno de los problemas más evidentes del sistema de jubilación de EE.UU. es la falta de acceso universal a los planes de jubilación laborales, como el 401(k). Aunque el 72% de los trabajadores del sector privado tienen acceso a un plan de este tipo, solo el 53% realmente participa en él. Esta disparidad deja a un gran número de trabajadores sin ahorros suficientes para la jubilación. En contraste, países como los Países Bajos, que lideran el índice global, cubren prácticamente a todos los trabajadores con sistemas de pensiones sólidos.
Te recomendamos
Otro factor que contribuye a la baja calificación de EE.UU. es el fenómeno de la fuga de ahorros. Los empleados tienen la opción de retirar sus ahorros del 401(k) cuando cambian de empleo, y muchos optan por hacerlo prematuramente. Alrededor del 40% de los trabajadores que dejan un empleo retiran sus ahorros antes de tiempo, y el 85% de ellos drena completamente su saldo. Esta flexibilidad, aunque útil en casos de emergencia, reduce significativamente la cantidad de dinero disponible en la jubilación.
El Seguro Social: una red de seguridad limitada
El Seguro Social juega un papel crucial en la jubilación de la mayoría de los estadounidenses, proporcionando la mayor parte de los ingresos para las personas mayores de 65 años. Sin embargo, los beneficios del Seguro Social en Estados Unidos, a pesar de ser progresivos, son menos generosos en comparación con los sistemas de otros países. En naciones escandinavas, por ejemplo, el beneficio mínimo de las pensiones públicas es considerablemente más alto, lo que ofrece una red de seguridad más robusta para los jubilados. En Estados Unidos, los beneficios están vinculados a los salarios y la historia laboral de los individuos, lo que puede dejar a muchos jubilados con ingresos insuficientes.
Créditos del video: Youtube | VOX
¿Hay soluciones en marcha?
A pesar de estas deficiencias, se están implementando algunas soluciones para mejorar la situación. Diecisiete estados han adoptado programas de auto-IRA, que requieren que los empleadores que no ofrecen un plan de jubilación inscriban automáticamente a sus trabajadores en un plan estatal, facilitando así las deducciones de nómina para los ahorros de jubilación.
Además, la Ley Secure 2.0, promulgada en 2022, ha ampliado la elegibilidad de los planes 401(k) a trabajadores a tiempo parcial y ha aumentado el umbral para que los empleadores retiren pequeños saldos de los trabajadores que abandonan sus empleos. Estas medidas buscan cerrar la brecha de cobertura y asegurar que más personas tengan acceso a sistemas de ahorro para la jubilación.
