El reembolso de impuestos representa una oportunidad clave para mejorar la salud financiera personal. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), en 2024 el monto promedio recibido por los contribuyentes fue de U$D 3 050, y este año la cifra podría ser similar. En lugar de gastarlo inmediatamente, existen estrategias que pueden ayudar a convertir este ingreso en una inversión a largo plazo, desde el ahorro para la jubilación hasta la inversión en la educación personal.
Para muchas personas, recibir un reembolso de impuestos es una oportunidad de alivio financiero. Sin embargo, expertos recomiendan no verlo como un dinero extra para gastar sin planificación, sino como un recurso para fortalecer el futuro económico. Existen diversas maneras de sacarle provecho, cada una con beneficios específicos según las necesidades y objetivos de cada contribuyente.
Te recomendamos
Cinco estrategas para invertir bien tu reembolso
1. Invertir en educación y desarrollo personal
Una de las mejores maneras de utilizar el reembolso de impuestos es invirtiendo en uno mismo. Aprender una nueva habilidad o certificarse en un área clave puede aumentar las oportunidades de empleo y mejorar los ingresos a largo plazo. Janeil Pierre, consultora financiera certificada, destaca la importancia de esta estrategia: "Invertir en sanar traumas o en desarrollar habilidades profesionales puede ser el primer paso para mejorar la estabilidad económica". Tomar cursos, asistir a talleres o incluso volver a estudiar son formas inteligentes de hacer crecer el capital intelectual y, en consecuencia, el financiero.
2. Planificación para la jubilación
Ahorrar para el retiro es otra excelente opción para utilizar el reembolso de impuestos. En 2022, el estadounidense promedio tenía entre U$D 49 130 (menores de 35 años) y U$D 609 230 (de entre 65 y 75 años) en cuentas de jubilación, según la Reserva Federal. Existen varias alternativas para incrementar estos ahorros:
- IRA tradicional: Permite aportaciones deducibles de impuestos y crecimiento libre de impuestos.
- IRA Roth: Ofrece distribuciones libres de impuestos a partir de los 59 años y medio.
- Plan 401(k): Las contribuciones se descuentan del salario, reduciendo los ingresos imponibles y ofreciendo beneficios fiscales.
El contador público John Adams recomienda aprovechar estas cuentas: "Las exenciones fiscales en planes de jubilación pueden convertir un reembolso en una base sólida para el futuro". Para 2025, los contribuyentes pueden aportar hasta U$D 7 000 (o U$D 8 000 si tienen 50 años o más) a una IRA.
3. Eliminar deudas y liberar recursos
Pagar deudas puede no parecer una inversión inmediata, pero sí lo es a largo plazo. Reducir saldos de tarjetas de crédito o préstamos con altas tasas de interés ayuda a liberar dinero que puede destinarse a inversiones futuras. Adams sugiere evaluar la situación financiera antes de decidir: "Si hay deudas urgentes como facturas médicas o préstamos de alto interés, atenderlas primero es la mejor opción". Una estrategia equilibrada podría ser dividir el reembolso entre el pago de deudas y la inversión.
4. Mejoras en la vivienda y valorización del patrimonio
Realizar mejoras en el hogar con el reembolso de impuestos puede aumentar el valor de la propiedad. Según el informe Costo vs. Valor 2024 de Remodeling, algunas remodelaciones, como cambiar la puerta del garaje, pueden recuperar más del 190% del costo invertido. Esta estrategia es útil para quienes buscan vender su vivienda o simplemente mejorar su calidad de vida.
5. Inversión en el mercado de valores
El mercado bursátil ha tenido un rendimiento promedio del 10.8% en los últimos 10 años, convirtiéndose en una opción atractiva para multiplicar el reembolso de impuestos. Invertir U$D 3 000 en acciones y dejarlas crecer a una tasa similar podría generar U$D 8 366 en una década. Aunque el riesgo existe, la diversificación y la inversión a largo plazo pueden ayudar a incrementar el patrimonio significativamente.
Aprovechar el reembolso de impuestos con una estrategia bien pensada puede marcar una gran diferencia en el futuro financiero. Desde el ahorro hasta la inversión, cada decisión tiene el potencial de generar estabilidad y crecimiento económico a largo plazo.
Créditos vídeo: YouTube | @univisionnoticias.
