La prueba de ingresos por jubilación o Retirement Earnings Test (RET) es una normativa que aplica la Administración del Seguro Social (SSA) en Estados Unidos para ajustar los beneficios de jubilación cuando una persona gana ingresos laborales antes de alcanzar la edad plena de jubilación. Esta regla afecta principalmente a quienes deciden recibir sus beneficios del Seguro Social antes de llegar a esta edad, que actualmente varía entre 66 y 67 años, dependiendo del año de nacimiento del beneficiario.
Cómo funcionan los límites de ingresos
El Seguro Social establece un límite anual de ingresos laborales para las personas que no han alcanzado la edad plena de jubilación. Si los ingresos superan estos límites, se aplica una reducción proporcional en los beneficios mensuales:
- Antes de la edad plena de jubilación: En 2024, el límite de ingresos es de U$D 22320. Por cada U$D 2 ganados por encima de este monto, se retendrá U$D 1 de tus beneficios.
- En el año en que alcanzas la edad plena: El límite aumenta a U$D 59520, y la reducción cambia a U$D1 por cada U$D3 ganados sobre este umbral. Este cálculo solo aplica hasta el mes en que cumples la edad plena.
- Después de la edad plena de jubilación: Una vez alcanzada esta etapa, puedes ganar cualquier cantidad de dinero sin que tus beneficios sean afectados.
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Qué sucede con los beneficios retenidos
Los beneficios que se retienen debido a la prueba de ingresos no se pierden para siempre. Cuando alcanzas la edad plena de jubilación, el Seguro Social recalcula tu beneficio mensual para devolverte progresivamente los montos retenidos. Este ajuste puede significar un aumento mensual significativo que compensa las reducciones anteriores.
Impacto en las decisiones de trabajo y jubilación
Si estás considerando trabajar mientras recibes beneficios, es crucial evaluar los ingresos adicionales y cómo afectarán tu situación financiera general. Por ejemplo, los ingresos adicionales pueden tener implicaciones fiscales, ya que hasta el 85% de tus beneficios podrían estar sujetos a impuestos federales dependiendo de tus ingresos totales.
Además, seguir trabajando puede aumentar tu beneficio a largo plazo. El Seguro Social calcula los cheques basándose en tus 35 años de mayores ingresos, por lo que si los salarios actuales son más altos que los años de ingresos anteriores, esto podría aumentar tus beneficios permanentes.
Créditos del video: Youtube | U.S. Social Security Administration
Beneficios para la planificación financiera
La clave para maximizar los beneficios y minimizar el impacto de la prueba de ingresos es la planificación estratégica. Aquí algunos consejos:
- Evalúa tu situación personal: Considera factores como tu salud, necesidades financieras y la cantidad de ingresos que esperas generar.
- Consulta con un experto: Un asesor financiero o un representante del Seguro Social puede ayudarte a planificar y tomar decisiones informadas.
- Conoce tus derechos y opciones: Familiarízate con las reglas del Seguro Social y cómo los ingresos pueden afectar no solo tus beneficios, sino también a tus dependientes o cónyuge, si ellos también reciben beneficios basados en tu historial laboral.
Herramientas y recursos útiles
La Administración del Seguro Social ofrece herramientas como la calculadora de beneficios en su sitio web oficial (www.ssa.gov), donde puedes estimar cómo los ingresos adicionales afectarán tus beneficios. También puedes agendar una cita con un representante del SSA para resolver dudas específicas.
