El sistema de Seguridad Social en Estados Unidos ofrece diversos beneficios para los trabajadores jubilados y sus familias, lo cual puede ser de gran ayuda para mejorar la estabilidad económica en la tercera edad. Uno de estos beneficios es el retirement spousal benefit o “beneficio de jubilación para cónyuges”, un recurso que permite que el cónyuge de un trabajador que ha cotizado en el Seguro Social reciba una cantidad mensual basada en las contribuciones del trabajador.
Este beneficio es especialmente útil para aquellos que no han trabajado lo suficiente para recibir un beneficio completo o que podrían beneficiarse de una mayor cantidad al solicitar en función de los ingresos de su pareja.
El retirement spousal benefit tiene requisitos específicos, pero puede marcar una gran diferencia en la planificación de la jubilación de una pareja. Para acceder a este beneficio, la persona debe tener al menos 62 años, y el cónyuge que trabajó debe haber solicitado su propio beneficio de jubilación.
La cantidad que un cónyuge puede recibir como beneficio de jubilación puede llegar a ser hasta el 50% del beneficio completo del trabajador, dependiendo de factores como la edad de solicitud y si la persona califica para recibir beneficios por su propia cuenta.
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Así puedes aprovechar el 'retirement spousal benefit'
Para maximizar el retirement spousal benefit, es clave tener en cuenta la edad a la que se solicita el beneficio. Por ejemplo, si el cónyuge beneficiario decide solicitarlo antes de la edad de jubilación completa, el monto que recibirá será reducido permanentemente. Sin embargo, esperar hasta cumplir la edad completa de jubilación, que generalmente es entre los 66 y 67 años, le permitirá recibir el 50% del beneficio completo de su pareja.
También es posible que el cónyuge elija aplazar su propio beneficio de jubilación para que este crezca mientras recibe el spousal benefit, lo cual puede ser útil si su propio beneficio será mayor en el futuro.
Otra estrategia es coordinar la solicitud de beneficios entre ambos cónyuges, lo que permite maximizar el ingreso total del hogar durante los años de retiro. Además, si el cónyuge beneficiario queda viudo, podría ser elegible para recibir el 100% del beneficio del trabajador, conocido como survivor benefit.
Con una planificación cuidadosa y aprovechando estos beneficios, las parejas pueden asegurar una jubilación más sólida y manejar mejor sus ingresos en los años venideros.
Créditos: Kevin Lum | @Foundryfinancial
