El lugar que elijas para retirarte podría tener un impacto significativo en tus impuestos. Mientras que algunos estados en EE. UU. imponen tasas impositivas considerables sobre los ingresos de jubilación, otros no gravan ningún ingreso de este tipo, lo que representa una gran ventaja para los jubilados que buscan proteger sus ahorros.
La jubilación trae consigo nuevos desafíos financieros, y el pago de impuestos sobre los ingresos de jubilación puede representar una carga significativa. Sin embargo, existen estados que eximen estos ingresos de impuestos, incluyendo los beneficios de la Seguridad Social, pensiones y planes como el 401(k) y el IRA, permitiendo a los jubilados vivir con menos presión financiera.
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Estados sin impuesto sobre los ingresos de jubilación
Treinta y ocho estados gravan los ingresos personales, pero solo algunos han decidido eximir los ingresos de jubilación. En 13 de ellos, los jubilados pueden vivir sin pagar impuestos sobre sus beneficios de Seguridad Social, planes de jubilación 401(k), IRA, y pensiones.
Estos estados son:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- New Hampshire
- Dakota del Sur
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming.
Además, algunos de estos estados ni siquiera tienen un impuesto sobre la renta estatal.
Excepciones y consideraciones importantes
Aunque algunos estados no aplican impuestos sobre ingresos, existen excepciones. Por ejemplo, New Hampshire no tiene un impuesto sobre la renta, pero sí grava los dividendos y los intereses, aunque esta carga fiscal desaparecerá después de 2024. Por otro lado, Washington impone un impuesto sobre las ganancias de capital, lo que puede afectar a los jubilados con grandes inversiones.
Otros estados con impuestos sobre la renta han adoptado políticas de exención específicas para los ingresos de jubilación. Illinois, Iowa, Mississippi y Pensilvania no gravan ingresos provenientes de planes de jubilación como la Seguridad Social o 401(k). Sin embargo, en algunos casos, la distribución temprana de estos fondos podría considerarse como ingreso normal, lo que puede llevar a una carga impositiva adicional.
Estados que no aplican impuestos sobre la Seguridad Social
Para los jubilados que dependen de la Seguridad Social, muchos estados permiten un respiro al no gravar estos beneficios. Entre ellos, Alabama, Arizona, Arkansas, California y otros 25 estados brindan esta exención fiscal. Esto permite que los ingresos de la Seguridad Social puedan destinarse plenamente a cubrir los gastos de vida en la jubilación.
Sin embargo, es importante recordar que, aunque algunos estados ofrecen estos beneficios fiscales, otros tipos de impuestos seguirán vigentes. Por ejemplo, los impuestos a la propiedad no se eliminan, incluso si no se aplican impuestos sobre los ingresos de jubilación. Asimismo, la mayoría de los estados en EE. UU. tienen impuestos sobre las ventas, lo que implica que, de alguna manera, los jubilados seguirán contribuyendo fiscalmente en su lugar de residencia.
Elegir bien el estado de residencia puede hacer una gran diferencia en el ahorro de impuestos para los jubilados. Planificar la ubicación del retiro permite maximizar el ingreso disponible y reducir las obligaciones fiscales, logrando un mayor control sobre la estabilidad financiera durante los años de jubilación.
Créditos vídeo: YouTube | @KatMartz.
