En Estados Unidos, los beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos si los ingresos anuales de un beneficiario superan ciertos límites establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Muchas personas se sorprenden al descubrir que deben pagar impuestos sobre sus beneficios, lo que puede reducir significativamente el dinero que reciben. Sin embargo, existen estrategias que pueden ayudar a minimizar la retención de impuestos y optimizar la cantidad neta que se percibe.
Para evitar una retención excesiva de impuestos en el Seguro Social, es clave planificar bien las finanzas y conocer las opciones disponibles. Desde la correcta declaración de ingresos hasta el uso de estrategias de inversión, cada detalle puede marcar la diferencia. A continuación, te compartimos cinco consejos esenciales para reducir la retención de impuestos en tus beneficios del Seguro Social.
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1. Controla tu ingreso imponible: El IRS establece umbrales de ingresos para determinar si tus beneficios del Seguro Social serán gravados. Si tus ingresos combinados (incluyendo beneficios, salarios y otras fuentes) superan los U$D 25 000 al año para individuos o U$D 32 000 para parejas, podrías pagar impuestos sobre hasta el 85% de tus beneficios. Ajustar otras fuentes de ingreso para no sobrepasar esos límites puede ayudarte a reducir la carga fiscal.
2. Considera una estrategia de retiro escalonado: Si tienes ahorros en cuentas de jubilación como un 401(k) o IRA, retirar dinero de manera estratégica puede evitar que tu ingreso imponible aumente demasiado. Optar por distribuciones más pequeñas y programadas a lo largo de los años en lugar de grandes retiros de golpe puede ayudarte a mantenerte dentro de los límites fiscales más bajos.
3. Aprovecha cuentas Roth: Las cuentas Roth IRA o Roth 401(k) permiten retiros libres de impuestos en la jubilación. Mover parte de tus ahorros a una cuenta Roth antes de jubilarte puede ser una estrategia efectiva para reducir la carga fiscal.
4. Ajusta tu retención voluntaria: El formulario W-4V permite a los beneficiarios del Seguro Social solicitar la retención voluntaria de impuestos federales de sus pagos. Ajustar la cantidad retenida de manera adecuada puede ayudar a evitar pagos excesivos al IRS y permitirte recibir más dinero mes a mes.
5. Consulta a un asesor financiero: Cada situación financiera es única, por lo que contar con la asesoría de un experto en impuestos y jubilación puede marcar la diferencia. Un asesor te ayudará a estructurar tu estrategia de ingresos de manera eficiente, evitando pagos innecesarios de impuestos y maximizando tus beneficios.
Aplicando estos consejos, puedes optimizar la cantidad de dinero que recibes de tu Seguro Social y asegurarte de que los impuestos no reduzcan innecesariamente tus ingresos de jubilación.
Créditos: María Díaz Seguro Social | @mariadiazsegurosocial
