Tips para acceder a un crédito hipotecario

El sueño de muchas familias peruanas es contar con  una casa propia y para esto, las opciones de vivienda y de crédito son muchas en el mercado.

La Superintendencia de Banca y Seguros(SBS), detalla algunas claves para deben de tener en cuenta aquellos usuarios que están pensando en  acceder a un crédito hipotecario.

Carol Justo, Analista de atención al usuario de  la SBS, señala que antes de concretar la operación,  los usuarios deben dedicar algún tiempo a comparar las opciones más convenientes del mercado, entre las diversas instituciones financieras que brindan este tipo de créditos.

Dado que el precio y términos de una hipoteca pueden ser negociables,  es importante  conocer el costo total que implica el obtener el préstamo a fin de ahorrar significativas sumas al negociar con una entidad crediticia.

"Los diversos  bancos e instituciones financieras en el país ofrecen  distintas condiciones de crédito y es importante que se tenga un mismo parámetro de comparación. Esto es la TCEA, que no es otra cosa que la tasa de costo efectivo anual. Con esta tasa no sólo se comparan los intereses  que cobran las distintas instituciones financieras, sino también las comisiones, gastos y demás desembolsos que los clientes van a tener que hacer, luego de contratar el crédito", comentó.

Justo señala que otro punto a considerar, es conocer al detalle cuánto puede pagar como pago inicial y averigüar  todos los costos del préstamo. No es suficiente conocer la cuota mensual o la tasa de interés únicamente, también será importante que sepa claramente a qué tasa de interés está accediendo: fija, variable, mixta, etc.

"Para contratar un crédito hipotecario van a exigirnos siempre una cuota inicial  que varía, aunque la mayoría de las instituciones piden el 20% de la totalidad del inmueble. Lo recomendable es tener una cuota inicial lo suficientemente alta para que el crédito no sea muy demandante", señaló.

Otro detalle importante es saber cuánto tiempo le tomará pagar la totalidad del crédito, teniendo en cuenta que cada institución realiza diversas evaluaciones, las que determinarán si el crédito puede ser pagado a 10, 15 ó 20 años. Ante ello es  importante que el usuario esté consciente de cuánto de sus ingresos serán  destinados al pago del crédito.

"Lo que recomienda la SBS es que no sea más del 30% de sus haberes para que el cliente pueda efectuar los pagos corrientes, sin tener problemas", dijo.

Una vez  que haya decidido en qué institución solicitará el crédito y firme el contrato respectivo, es importante que recabe dos documentos: la hoja de resumen, que contiene información de todas las comisiones, gastos e intereses que va a tener que pagar, pero también el cronograma de pagos, el que detalla cuánto destinará de sus haberes mensualmente para el pago de su crédito hipotecario.

Es importante recordar que hay la posibilidad de hacer prepagos, cuando uno tiene ingresos mayores en un periodo, el cual es un derecho de todos los usuarios y que permite reducir las cuotas del crédito hipotecario solicitado.