Fondos Mutuos: Una alternativa para invertir los fondos de la AFP

Desde la semana pasada los afiliados a las AFP, con 65 años, en edad de jubilación, pueden iniciar el trámite para retirar hasta el 95.5% de sus fondos previsionales.

Ante este nuevo panorama, el Área de Estudios Económicos de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), recomendó a los aportantes de las AFP, tomar en cuenta los Fondos Mutuos, como una interesante alternativa para invertir y rentabilizar su dinero.

Según Asbanc, los Fondos Mutuos, cuenta con más de S/ 21 mil millones administrando y 400 mil clientes, asimismo esta industria en el Perú ofrece una muy amplia gama de productos, para todos los perfiles y diferentes necesidades. 

¿Qué son los fondos mutuos?

Es una alternativa de inversión que recibe el aporte voluntario de un variado número de partícipes (personas naturales y jurídicas) a un fondo común. Éste es administrado por una entidad especializada que es la Sociedad Administradora de Fondos, y que se encarga de invertirlo el dinero que recibe en diversos instrumentos financieros. El objetivo es obtener rentabilidad, la misma que es distribuida a todos los que contribuyeron.

Tipos de fondos

Para decidir qué tipo de fondo es el más adecuado, primero es necesario definir qué necesidad se busca cubrir con ese dinero: Por ejemplo si la persona aún no sabe qué hacer con su dinero, pero quiere que éste esté disponible para cuando se presenta alguna oportunidad de inversión.

1. El gremio bancario recomienda los fondos de muy corto plazo y corto plazo. Estos son muy estables, ya que su volatilidad es ínfima y brindan una rentabilidad similar a la de un depósito a plazo pero con una disponibilidad inmediata del dinero.

2. Por otro lado, si la necesidad es recibir una renta mensual recurrente y estable que le permita solventar sus gastos de vida. Algunas Sociedades Administradoras de Fondos están lanzando fondos que le brindan rentabilidades atractivas que se materializan a través de pagos mensuales durante plazos que pueden van de los 2 a los 6 años, con la promesa de que luego de vencido este plazo, se devuelve el monto inicial invertido. En este tipo de fondo, uno debe respetar el plazo de permanencia exigido, de lo contrario se asumirán comisiones por rescate anticipado. Afortunadamente, si se presenta alguna necesidad imprevista de liquidez, los fondos mutuos pueden ser prendados en garantía para un crédito personal con el banco. De esta manera evitamos tener que rescatar anticipadamente.

3. Si por el contrario, ya se tienen los gastos cubiertos por otro tipo de ingresos, y no se necesita este dinero que está por recibir, y por ello quieres dejarlo rentabilizando por plazos largos para beneficio de sus hijos o nietos, un fondo de acciones, sean regionales o globales podría ser el indicado. Siempre y cuando se tenga una adecuada tolerancia al riesgo.

Para ello, se debe analizar qué tan tolerante será con las eventuales pérdidas que se pudieran dar en el periodo de inversión. Recuerda que el mayor riesgo se traduce en un mayor retorno en el largo plazos. Por ello, es importante respetar el horizonte de inversión, y no atemorizarse si se observa que el fondo elegido registra alguna caída. Salir bajo esas circunstancias solo significará materializar dicha pérdida.