Más de 5 millones de personas adquirieron créditos bancarios para comprar bienes a corto plazo, pero ¿cuáles son los riesgos que implican estos préstamos?
La inflación peruana llegó a 8.80 % en agosto según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), con alzas en alimentos y bebidas, alojamiento, servicios de agua, gas y electricidad; además de restaurantes y hoteles. Este incremento obligó a muchos a endeudarse con créditos de consumo para costear sus gastos.
Los créditos de consumo son préstamos solicitados en entidades financieras para comprar bienes a corto plazo como ropa, zapatos, alimentos, etc. En la actualidad hay 5,100 millones deudores con este tipo de préstamos según la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS)
En la actualidad hay 5,100 millones deudores con este tipo de préstamos según la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS)
¿Cuáles son los riesgos de abusar del crédito?
“Acá lo importante es tener claro que hay también un beneficio que es: uno hace un track record, y consigue una valorización de su calificación crediticia en las centrales de riesgo. Lo paga puntual, tiene un mayor valor, lo paga retrasado, su score y su valor baja, pero el principal riesgo es caer en incumplimiento, pagar sobrecosto y generar un desorden en el flujo de caja”, refirió Edmundo Lizarzaburo, docente de Administración y Finanzas de ESAN.
A fines del año pasado, este tipo de préstamos se elevó en 3.9 %, pero a julio de este año subió a 22.7 %, el crecimiento se debe a la necesidad de las personas por cubrir gastos que no pueden pagar con sus ingresos, según la SBS.
“Supongamos un salario promedio de 1,800 soles, entonces con la inflación acumulada hasta ahora de 6.1, eso alienta a decir que la capacidad adquisitiva se ha reducido de ese salario en alrededor de 97 soles. Para fin de año estamos esperando que la inflación llegue al 7 % y eso implicaría que esa reducción del salario, la capacidad adquisitiva que tendría sería alrededor de 118 soles”, refirió Juan Carlos Odar, director de Phase Consultores.
Personas de bajos recursos son los más afectados
Si bien tener un crédito de consumo no es malo, puede generar sobreendeudamiento en personas de bajos recursos, pues son los segmentos C,D y E que más los solicitan, según la central de riesgos Experian.
Muchas personas extienden cuotas y lo que deberían pagar en 36 meses, ahora lo hacen hasta en 60 meses. Dennis Cavero, asesor de finanzas empresariales recomienda ser prudente y usar las tarjetas de crédito con una planificación.
“Ser puntual en el pago, evitar disponer de efectivo, las tasas de interés de las tarjetas de crédito son muy, muy, muy caras cuando es retiro de efectivo. Analizar todos los costos por el uso de la tarjeta y muy importante es tener mucho juicio a la hora de realizar un consumo con la tarjeta.
Existe un millón de personas con empleos informales y sin ingresos fijos, cuya situación se podría agravar en los próximos meses pues se prevé que la subida de precios se mantenga hasta el próximo año.
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