Conoce cómo construir una CTS si no recibes este beneficio

El próximo 15 de mayo vence el plazo para que las empresas depositen la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) a sus trabajadores correspondiente al periodo noviembre 2016 – abril 2017, ascendente a poco más de medio sueldo.

¿Y si no recibo CTS? Sin embargo, si no tienes derecho a recibir este beneficio porque trabajas en una microempresa, eres independiente o porque laboras en una empresa informal, tú puedes construir tu propia CTS.

Alfredo Ramírez, gerente general de Comparabien.com, explicó que una alternativa para crear nuestra propia CTS es comenzar a ahorrar entre un 8% y 10% del ingreso que se percibe mensualmente y ponerlo en un fondo que nos sirva para afrontar un despido, una pérdida del trabajo o malos meses en el negocio, si eres independiente.

“La CTS se deposita a razón de poco más de medio sueldo entre mayo y noviembre de cada año, y se acumula un sueldo anual más o menos, entonces hablamos de entre un 8% o 10% del salario o de lo que se percibe mensualmente que debería ser destinado a este pequeño fondo que nos ayude en este tipo de contingencias”, detalló.

Indicó que si, por ejemplo, ganas 1,000 soles mensuales, deberías destinar entre 80 y 100 soles al mes para armar tu propia CTS.

Ahorro. Para ahorrar ese monto cada mes debemos ser metódicos y hacer presupuesto mensual para tratar de limitar algunos gastos como comidas fuera de casa o gastos en entretenimiento.

¿Dónde depositarla? Para que nuestro fondo que servirá como una especie de CTS nos dé una mayor rentabilidad, podríamos optar por un depósito a plazo en una caja o financiera, que brindan rentabilidades de hasta 7% por 360 días, recomendó Ramírez.

Por ejemplo, si tengo depositados unos 2,000 soles en esa cuenta a plazos, al año me rendirá unos 140 soles. En un banco con una tasa de 1%, solo me rendiría 20 soles al año. “La tasa de interés es lo más importante al momento de escoger una CTS porque eso es lo que voy a ganar”, manifestó.

Los depósitos a plazo, por lo general, tienen rentabilidades más altas que una cuenta de ahorros.

“También nos da la tranquilidad de que ese dinero no va a utilizarse para otras cosas, pues es difícil poder sacarlo ya que perdería los intereses”, manifestó.

CTS. Para quienes sí reciben una CTS por parte de su empleador, también se recomienda revisar en qué entidad financiera tienen su cuenta y qué tasa les pagan anualmente.

“En cuenta CTS hay entidades que pagan tasas de interés de hasta 8% y las que menos pagan son algunos bancos con tasas de 1% al año”, sostuvo Ramírez.

En este caso, por ejemplo, si en mi cuenta CTS tengo depositados 10,000 soles, con una tasa de 8% al año estaría ganando 800 soles. Pero si mantengo mi cuenta en un banco que solo me paga 1%, solo ganaría 100 soles, una diferencia de 700 soles.