Plan FAIR de California: Conoce el programa que ayuda a casas dañadas por los incendios

Los recientes incendios forestales en el condado de Los Ángeles, considerados los más devastadores en la historia de California, han arrasado con 16 187 hectáreas y destruido más de 12 300 estructuras. Este desastre no solo dejó pérdidas materiales, sino que también encendió una alarma sobre el sistema de seguros en el estado.

En julio de 2024, State Farm canceló unas 1 600 pólizas en Pacific Palisades, unas de las zonas más afectadas por los incendios actuales, según CBS News. Esta práctica no fue un caso aislado, miles de residentes de áreas como Brentwood, Calabasas y Hidden Hills también enfrentaron cancelaciones similares.

En este contexto, otras aseguradoras dejaron de emitir nuevas pólizas en zonas de alto riesgo, mientras que otras optaron por no renovar contratos existentes. Ante esta situación, muchos propietarios recurren a otras alternativas como el Plan de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro de California (FAIR, por sus siglas en inglés), una opción que ofrece cobertura básica contra incendios.

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Así es la póliza del Plan FAIR de California

Una póliza del Plan FAIR ofrece protección básica contra daños a la propiedad ante riesgos como incendios, rayos, humo y explosiones internas. También puede optar por incluir una cobertura extendida para riesgos adicionales como:

• Tormentas de viento y granizo
• Disturbios
• Daños a aeronaves o vehículos
• Vandalismo o daño malintencionado
• Explosiones

Además, puede adquirir una cobertura opcional para otras estructuras (por ejemplo, cobertizos y garajes independientes). Sin embargo, el Plan FAIR no ofrece la misma amplitud de protección que las pólizas estándar para propietarios de viviendas. Las exclusiones suelen incluir:

• Robo
• Caída de objetos
• Congelación
• Daños por agua
• Responsabilidad personal

Proceso para comprar el plan FAIR 

• Complete la hoja de trabajo del plan FAIR: Comience por completar una hoja de trabajo que incluya detalles clave sobre su casa (año de construcción, superficie en pies cuadrados y acabados). 
• Determine sus costos de reemplazo: Su representante de seguros utilizará una calculadora de costos de reemplazo para asegurarse de que la póliza pueda reconstruir su casa con materiales equivalentes.
• Reúne fotografías de tu casa: Tome fotografías con fecha y sello de los cuatro lados de su propiedad. Puede enviárselas a su agente inmobiliario o pedirle que las tome él mismo.
• Reciba una cotización: Luego de revisar la solicitud, el Plan FAIR proporcionará una cotización personalizada válida por 30 días .
• Acepta la cotización y realiza tu primer pago: Cuando aprueba la cotización, el Plan FAIR exige el pago para vincular la cobertura. Si tiene una cuenta de depósito hipotecario , su corredor puede facturar a la compañía hipotecaria, pero usted podría pagar de más temporalmente.

Créditos: YouTube | @cbssf

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