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por Fiorella Hokama
·La SBS advierte que un octavo retiro de fondos AFP afectaría gravemente el ahorro interno, la sostenibilidad de las pensiones y el sistema de salud, además de poner en riesgo la reforma previsional y la adhesión del Perú a la OCDE. También critica el uso de los fondos como garantía de préstamos.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a través de su superintendente Sergio Javier Espinosa Chiroque, ha expresado una postura crítica en contra de la aprobación de un posible octavo retiro de fondos de las AFP.
Durante una entrevista en Economía Para Todos por RPP, Espinosa detalló los efectos negativos que se generaron tras los retiros previos y proyectó las consecuencias de una nueva disposición de fondos, que pondría en riesgo el ahorro interno, la cobertura de salud, la sostenibilidad de las pensiones y el proceso de reforma del sistema.
La SBS presentó un informe sobre los impactos de los siete retiros de AFP aprobados desde 2020. Inicialmente motivados por la situación excepcional de la pandemia, estos retiros posteriores se han acumulado, resultando en la disposición de más de S/ 120 mil millones.
¿Cuáles son los efectos adversos de un octavo retiro de AFP?
- Afectaría la capacidad del país para construir ahorro interno.
- Perjudicaría directamente a los fondos de pensiones, ya que la obligación de liquidar posiciones rápidamente podría forzar ventas "al precio que sea", generando pérdidas.
- Comprometería la cobertura de salud para los afiliados, ya que las aportaciones a salud están ligadas a los pagos de pensiones o retiros del 95.5 %. Aquellos con cuenta cero no tendrían pensión ni cobertura de salud.
- Los afiliados se quedarían sin fondos suficientes para construir sus pensiones, lo que implicaría que la pensión mínima (una característica de la nueva reforma) tendría que ser asumida íntegramente con recursos del Tesoro Público.
- La venta apresurada de inversiones podría afectar la valorización de la deuda peruana y los bonos.
- Generaría un conjunto de "efectos colaterales negativos".
- Iría directamente en contra de las recomendaciones de la OCDE y afectaría el proceso de adhesión de Perú a este organismo internacional.
¿Cómo se pone en riesgo la reforma del Sistema de Pensiones?
El superintendente Espinosa destacó la Ley de Reforma de los sistemas de pensiones aprobada el año pasado como un "hito muy importante". Esta reforma establece, por primera vez, una pensión mínima bajo ciertas condiciones, una comisión por resultados para las AFP (solo si hay ganancia para el afiliado), y abre la posibilidad de competencia con empresas de otros rubros como el financiero y de seguros.
El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) ha prepublicado el proyecto de reglamento de esta reforma para comentarios hasta el 12 de junio.
Sin embargo, Espinosa advirtió que la aprobación de un octavo retiro sería como una "piedra en el camino" para esta reforma largamente esperada.
Argumentó que socavaría las bases de la reforma, ya que ninguna empresa externa querría invertir en un negocio (la administración de fondos de pensiones) donde las reglas cambian continuamente y la proyección es nula. Se estaría "socavando las bases de la reforma que el propio Congreso ha aprobado".
El ministro de Economía y Finanzas también ha manifestado claramente la posición del MEF en contra de este octavo retiro, coincidiendo en los efectos negativos proyectados.
Incorporación a la OCDE en riesgo
Un punto adicional de preocupación es el proceso de adhesión del Perú a la OCDE. Espinosa explicó que este es un grupo muy selecto de países con un proceso de admisión estricto. Ser miembro permite acceder a las mejores prácticas mundiales en desarrollo de un país, desde servicios financieros hasta salud, y posiciona a Perú como un destino atractivo para inversiones extranjeras.
Las medidas como los retiros masivos de fondos de pensiones van directamente en contra de lo recomendado por la OCDE y afectarían de manera directa el ingreso del Perú a este organismo.
Autopréstamos "desnaturalizan" el objetivo de los fondos
Respecto a la propuesta de usar los fondos de pensiones como garantía para préstamos (autopréstamos), Espinosa fue categórico al afirmar que esto "desnaturaliza" el objetivo fundamental de los fondos. Los fondos están diseñados para proteger al trabajador y su familia cuando ya no pueda trabajar (jubilación, invalidez, fallecimiento).
Utilizarlos para otras necesidades presentes, por legítimas que sean, significa privarse de esa cobertura futura. Esto podría llevar a una situación en la que una población envejecida, con menor soporte familiar histórico, se encuentre sin cobertura social, obligando al Estado a recurrir a mecanismos como Pensión 65, cuya cuenta final es pagada por todos los ciudadanos a través de impuestos y el Tesoro Público.
MARGINAL | 212 | Retiros de los fondos de las AFP
Hace unos meses se aprobó un retiro más de los fondos de las AFP. Esto vino acompañado del usual ataque a las administradoras privadas de los fondos de pensiones y de todo tipo de mitos, a los cuales ya deberíamos estar acostumbrados. Lo preocupante es que después de estos retiros muchos estarán desprotegidos y no tendrán de qué vivir cuando se jubilen. Lo que es peor, tanto mito ha llevado a que muchos saquen el dinero para lo que sea y no lo utilicen sabiamente. La SBS, por su lado, no hizo ninguna campaña de concientización, por supuesto. - Asociación Qispi, El retiro de las AFP: (https://www.youtube.com/watch?v=o2sow1umgmU)
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Fiorella Hokama Periodista de Economía
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