Préstamos: ¿Qué son los créditos "gota a gota" y por qué debemos evitarlos?

Hoy, a propósito del Día Mundial de la Educación Financiera, recordamos la existencia de los préstamos denominados "gota a gota".

Esta modalidad de créditos consiste en el desembolso de dinero inmediato, con pocos requisitos, pero de altos intereses, ofrecido de manera ilegal principalmente a la población con poco acceso al sistema financiero y con urgencia de un préstamo.

Pero, ¿por qué deberíamos evitar tomar este tipo de crédito? El profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, Jorge Carrillo, precisa tres razones.

1. Tasa de interés

Carrillo señala que el estimado de la tasa de interés de estos préstamos, convertida a tasa efectiva, bordea el 800% anual en promedio. Este porcentaje es casi 20 veces el promedio que cobraría una entidad financiera formal por un crédito de consumo.

2. Frecuencia de pago

En la modalidad de préstamo "gota a gota" regularmente se establecen pagos diarios, semanales o quincenales, lo cual es considerado por los especialistas como un gran riesgo.

"El hecho de cobrar cuotas diarias implica un gran riesgo, comparado con cuotas mensuales o semanales, ya que, ante cualquier imprevisto (como un accidente o enfermedad temporal, por ejemplo) no se podría pagar las cuotas por algunos días, incumpliendo los compromisos asumidos", comentó el docente.

3. Métodos de cobranza

En esta modalidad, al no ser legal y regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), los métodos de cobranza pueden implicar abusos.

"Los prestamistas informales utilizan métodos de cobranza que podrían calificarse de delincuenciales en muchos casos, atentando contra los bienes del deudor, o hasta contra su propia integridad física o la de su familia", señala Carrillo.

SBS advierte de páginas informales

Un reciente reporte de la SBS indica que, hasta inicios de septiembre, se detectaron cinco supuestas empresas que ofrecen préstamos fraudulentos a través de Internet, Facebook y WhatsApp:

En esos casos a SBS indica que las entidades ofrecían préstamos con la condición de que, previamente, los usuarios realicen depósitos por el pago de pólizas, seguros de créditos, gastos o comisiones, sin que finalmente cumplan con desembolsar los préstamos ofrecidos.