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por Fiorella Hokama
·Asimismo, Jorge Solís, presidente de FEPCMAC, le pidió a Sergio Espinosa, superintendente de la SBS, que se rectifique porque él "hablaba señalando que en las microfinancieras había un problema de gobernanza y que incluso se peleaban los directores".
Jorge Solís, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC), se pronunció en contra de la Ley 31143, la cual establece límites a las tasas de interés en el Perú. Solís calificó esta normativa, promulgada en 2020, como "totalmente nefasta para el país".
Con respecto a la votación pendiente para derogar esta ley, sostuvo que esta "es una gran responsabilidad" y "que tomen decisiones serias, no populistas, técnicas bien pensadas".
Según el presidente de FEPCMAC, la ley ha tenido un efecto contraproducente, provocando que el sector financiero informal capture a un gran número de micro y pequeños empresarios que ahora no tienen acceso al sistema financiero formal. Solís afirmó que la Ley 31143 atenta y "complota contra la inclusión financiera en el país y la penetración del crédito a los sectores de la base de la pirámide".
Solís hizo referencia a un informe del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) de agosto de 2024, que, según sus declaraciones, concluyó que la ley había originado la exclusión de 542,000 personas. Además, señaló que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) también coincide en que la ley ha tenido un "efecto no deseado, contrario a lo que seguramente se perseguía buenamente".
El presidente de FEPCMAC explicó que la ley limita las tasas de interés para créditos de consumo, pequeños créditos de consumo y créditos a micro y pequeñas empresas. Frente a ello, las entidades financieras, especialmente las microfinancieras que atienden a este sector, se ven obligadas a dejar de atender a estos empresarios.
A su vez, detalló los componentes que influyen en la fijación de las tasas de interés: el costo de fondeo, el riesgo y los gastos operativos; y subrayó que en un país con alta informalidad, como el Perú, donde el 85 % de la economía es informal y el 90 % de las microempresas también lo son, las entidades microfinancieras deben realizar una labor intensiva en personal para prospectar y visitar a clientes que, en su mayoría, no cuentan con estados financieros formales.
El presidente de FEPCMAC enfatizó que, aunque inicialmente un crédito a un cliente sin historial crediticio puede tener una tasa mayor debido al riesgo, este primer crédito permite construir un historial crediticio, lo que facilitará el acceso a créditos más baratos en el futuro.
Este es el "efecto virtuoso" de la inclusión financiera. Sin embargo, la limitación de tasas impuesta por la Ley 31143 no compensa este riesgo inicial, lo que lleva a la exclusión financiera.
Solís criticó a los actores políticos que defienden la ley, invitándolos a realizar pasantías en cajas municipales para comprender la realidad del sector microfinanciero.
Por otro lado, advirtió que la ley está favoreciendo a la banca informal, como el "gota a gota", donde se aplican tasas de interés que pueden alcanzar el 500 % o 1000 % mensual.
Según contó, en el 2022, el "gota a gota" habría colocado S/ 4,000 millones y tendría aproximadamente 2 millones de clientes, muchos de ellos excluidos del sistema financiero formal por las limitaciones de la ley.
En entrevista con Economía Para Todos por RPP, Sergio Espinosa, superintendente de la SBS, también se pronunció sobre esta ley y confirmó que no logró su objetivo inicial de beneficiar a un sector de la población con mayor acceso al crédito.
"En la práctica, ha sido todo lo contrario. Lo que ha ocurrido es una exclusión directa de estas personas del sistema financiero formal y como consecuencia de eso la necesidad de ellos de acudir a mercados informales", sostuvo.
A pesar de que no se cuenta con una cifra exacta de los afectados, la SBS ha observado un crecimiento del mercado financiero informal, lo que confirma el impacto negativo de la norma.
Fepcmac pide rectificación a la SBS
En otro momento, Jorge Solís también expresó su "malestar" y "preocupación" por las recientes declaraciones de Sergio Espinosa, presidente de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, quien habría señalado problemas de gobernanza y conflictos internos en las cajas municipales y microfinancieras, generando un clima de incertidumbre y desconfianza.
Solís rechazó estas afirmaciones, defendiendo la profesionalidad de los directores de las cajas municipales, quienes cumplen requisitos técnicos exigentes, incluso más que los de otras entidades financieras.
"Él hablaba señalando que en las microfinancieras había un problema de gobernanza y que incluso se peleaban los directores. Esto genera un clima de incertidumbre y de desconfianza frente a las necesidades microfinancieras", dijo al iniciar.
"Rechazo categóricamente que, para ser director de una caja del municipio, tengan que ser amigo del municipio o de algún partido político. Eso es mentira, los requisitos son técnicos", agregó.
Consideró estas declaraciones como un "desliz" y una "pésima señal" para el mercado, especialmente en un momento en que las cajas buscan fortalecerse patrimonialmente y atraer socios estratégicos.
Finalmente, Solís enfatizó que la SBS debería ser un promotor de la inclusión financiera, recordando que existe una política nacional en este sentido y criticó que la superintendencia parezca desconocer la realidad de las microfinanzas y el rol fundamental que las cajas municipales han desempeñado en la inclusión financiera durante 42 años.
En este contexto, pidió a Sergio Espinosa que se rectifique en sus declaraciones.
Ley obligó a personas a recurrir a préstamos extorsivos "gota a gota"
La ley que limita las tasas de interés a los préstamos afectó a más de medio millón de personas, quienes tuvieron que buscar crédito informales y hasta extorsivos, como el "gota a gota", dijo Paola Masías, presidenta de la Asociacion de Microfinancieras del Perú.
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Fiorella Hokama Periodista de Economía
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