El peligro detrás de los préstamos 'Gota a Gota': ¿cómo funciona esta estafa y cómo evitar caer en ella?

Daniel Reátegui, supervisor de actividades informales de la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS), ha revelado cómo los préstamos informales conocidos como 'Gota a Gota' están atrapando a numerosos usuarios en una red de engaños y amenazas. Desde diciembre de 2022, la SBS ha recibido denuncias alarmantes sobre estas prácticas, que prometen préstamos rápidos y sin trámites complejos, pero que sin embargo terminan siendo una trampa.

Reátegui explica que los usuarios son seducidos por ofertas tentadoras de préstamos, como por ejemplo, 10,000 soles con solo una firma y desembolso inmediato. Sin embargo, la situación se complica cuando se les obliga a descargar una aplicación en su celular. A partir de ahí, los gestores de estas aplicaciones obtienen un control total sobre el dispositivo del usuario, accediendo a su álbum de fotos, videos y lista de contactos.

Una vez que el usuario está atrapado en la trampa, se le promete un préstamo de cierta cantidad, pero solo recibe una fracción de lo prometido, acompañado de intereses exorbitantes del 50% o 60%. Además, los prestamistas informales recurren a tácticas de intimidación, amenazando con difamar al usuario frente a sus contactos o incluso amenazando a su familia si no pagan.

Plan de acción de la SBS frente a esta problemática

Frente a la gravedad de la situación, la SBS ha intervenido para eliminar casi el 80% de las aplicaciones denunciadas por el público. Sin embargo, Reátegui advierte que el problema persiste y que es fundamental que los usuarios estén alerta y eviten caer en estas trampas financieras.

El supervisor de la SBS también destaca que la falta de diligencia por parte de los usuarios juega un papel importante en estas estafas. Muchas veces, las aplicaciones no muestran información sobre la empresa detrás de ellas, como un número de RUC, pero aún así, los usuarios las descargan sin verificar. Reátegui insta a la población a consultar regularmente la página web de la SBS, donde se publica una lista de aplicaciones denunciadas cada dos o tres meses desde diciembre de 2022.

Sobre esas aplicaciones, Reátegui menciona que el primer aplicativo denunciado fue Alpacash en los últimos meses de 2022, seguido por otros cuatro muy denunciados durante 2023 y 2024: Magicaja, Credisol, Solibre y Efectivo Fácil. Estos nombres, aparentemente benignos, inducen al público a creer que conseguir dinero será fácil y que los pagos de intereses serán bajos, lo cual resulta ser falso, ya que los usuarios de estos aplicativos informales terminan pagando mucho más que si recurrieran a una entidad del sistema financiero formal.

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